理财也要根据个人喜好和习惯，定制适合自己的
本帖最后由 小小指 于 2014-6-13 20:26 编辑（文中所涉及的基金公司、银行都仅是个人经验，不具参考价值，并无任何推荐或广告意思，请诸位不要发挥过度的联想，如觉得是广告贴，请自动点击右侧X键，谢谢）
也来说说我个人的理财小心得吧
我觉得理财还是要找到适合自己的才是最好的。
比如像我父母一辈，还是相信银行的朝南坐靠得住的，只要攒到钱，就喜欢开张定期，觉得保本保收益，好。每年乐此不疲的就是到期了再续，利息拿出来用用。
比如像我，刚工作的时候，没财可理，月光族，有多少花多少，从没有关注过跟理财有任何相关的东西。等收入上升了，一开始的思维定式也是定存，但比爹妈进步点，直接网银操作，不用跑银行，到期了还能自动续存。
但要说到我个人的喜好了，天生就不喜欢固定的、框住的，还小有那么点冒险精神，所以以前定存的最多是个人资产的50%，其余的都激进的选择了股票、基金。也算生逢其时，在06年的时候，股票账户账面上的资金额实现了300%的翻番，那叫一个爽啊。但是！！！有缘无份，所有赌徒的心态我也有，在利益最高时没有选择离市，而是天真的相信牛市会再现，于是这意外之财也是和我擦肩而过了。但好在入市的时候尚在牛市起来之处，时至今日，还没有亏会到我的买入价，挺多算是持平略小有盈余吧，万幸。
但是好在当时正是因为在股票和基金上都投入了，在牛市的时候，虽然基金的涨幅大大落后于股票，但是在熊市的时候，基金的抗跌能力倒是大大落后于我自己的股票，显然专业的基金经理至少比我个人强啊。所以让我开始放弃股票，却小小研究起了基金。
现在股票账户的我基本当历史档案封存起来了，不动不管，不悲不喜，偶尔看看，有分红了提出来用。基金的话，当初选择的华夏系表现很好，成为我后来大部分资金的归属地，尤其是华夏回报，在当时我幸亏选择的是现金分红，在股票一轮轮牛市的时候，提早变现了很多分红，在转为熊市后，分红频率少了，我也暂时不缺资金，就把分红方式改成了红利转投资，继续转化成基金份额。而且在那时，我发现了还有货币基金这样一个优于银行定存的产品，很适合我这样不喜欢被框住的投资者。灵活性远远大于定存，股票交易时间段可买入赎回，基本资金到账T+1，利息却又比一年期的要好，何乐不为呢？所以，在几年前，我慢慢把我的定期存款全部收回，然后选择了4支华夏基金的偏股型基金（因为华夏算是很早开通基金直销的网站，购买最方便），每月小额定存，到期了自动账户扣款，而别的全部投入了货币基金，也是才用定期扣款的形式，每月的工资减去日常开支和股票型基金的余额，全部转入华夏货币基金。
但理财也是需要与时俱进的，近两年银行开始发售一些短期固定期限的理财产品，基本利息都可以做到比五年期的定存还要高，但和很多保守投资者一样，我在最初也是犹豫着不敢投资，毕竟在那年牛市时，有太多不良操守的理财经理让许多人误把基金、保险当定存，输的血本无归。更可怕的是，这些新推的所有理财产品上都有那么一行字：本理财产品不保证本金....
但作为一个尚有一丝冒险精神的年轻人来说，对于新鲜事物的尝试总是要有的，于是我赎回了一点货基，买了一个风险等级最小的理财产品，这时候的银行因为之前太多的问题，也被银监会出台了一些限制和要求，在购买理财产品前，还需要做个人投资偏好的问卷，并评定你的投资等级，只能购买小于你承受风险评级的理财产品，为此还专门去了我百年不去的银行，做了问卷，开通了网上购买的权限。这次的尝试是成功的，忐忑不安的等待产品到期后，确实达到了产品说明书上所说的“最高收益”。首战告捷，为我之后的理财又拓展了一个新的方向——银行理财产品。
其实之前一直会有银行的所谓理财经理打电话推销产品，我在没有购买银行理财产品之前，总是选择微笑着说谢谢，并婉言谢绝。但当我第一次的购买以满意结尾后，我开始会真正去倾听他们的介绍。这里我要推荐一下招行（但后面也是我觉得越做越差的，在客户维护方面）一开始遇到的那个理财经理还很不错，会根据我的需要安排理财产品，而且都会为我预留额度，这对于不想错失每一分利息的我来说，还是很不错的，要知道银行的理财产品发售期和起息期还是有一段空档期的，预留额度的好处是可以在募集期的最后一点买入即可，之前的钱能干嘛还做什么，不损失利息。
于是，这个阶段的我，理财模式变为银行理财产品为主，中间空档期还是放回货基。而定投的股票基金，根本就不谈什么表现，因为根本就没有表现，起起落落上上下下，基本和活期没什么区别，甚至还有达不到一年定期年化率......权当留给小辈了。
这个时候，支付宝的余额宝横空出世，给现有的银行理财产品和货币基金一个大大的冲击，虽然本质上余额宝就是货币基金换个名字，但黑马上市，它所做到的年化收益率要比理财产品和别的货币基金高上不少，而且背靠著名网站，短时间内就占据了所有的理财视线。而我也相应的把我的鸡蛋分了点到这个篮子里，看看他的表现如何。
同时余额宝这条鲶鱼，也给了许多基金公司一个表现的机会，仅仅以我之前一直购买的华夏货币基金为例，它的最大变化是资金赎回到账时间的大大缩短，一改之前交易时间赎回，第二天到账，而是从T+1变成了T+0，即在任意时段选择“快速赎回”，都可以最长一小时内到账（我的操作经验，官方承诺稍长）。自此开始，我的银行账户活期余额便长期保持零，以前的备用金也全部买了他的货基，而且现在还有专门的app，叫做活期通，更方便了实时的现金取用。（再次重申，我不是华夏的广告贴，只是个人经验的交流，如果你有更好的货基产品使用体验，可以介绍大家）
而银行也在余额宝巨大的吸金能力面前，不得不做出对应措施，相继有多家银行也推出了各种类似货币基金的产品，朋友向我推荐了上海银行的“易精灵”，交易时段即时买入赎回，年化率也是相当的不错。而且因为这个产品我也发现上海银行的理财产品居然是写明“保证收益”的，明确告知“保证将按约计算和支付本金及收益”。赞不赞！！！要不要买！
与之积极正面的态度相对应的是招行的退步（当然，我只是说对于我个人体验来说），原先对接的那个理财经理生孩子去了，其后短短一年内换了三个理财经理，基本都是不闻不问，偶尔买个理财产品也会发生预约好额度，到了最后一天去买，已经把额度收回了…..而上行的理财经理就很积极，资金到期了虽然有短信通知，但是还会追个电话过来，告诉我空档期别忘了可以购买“易精灵”，也时刻关注客户实际的理财需求，保持沟通，逢年过节的还送点小礼品什么的。那么自然我就渐渐的把资金转移到服务更好的银行去啊。
那么现阶段我的资产是怎么配置的呢？
1. 每月依然定投股票基金。定投的好处是可以平均你的投入成本，而且不错过任何股票的周期，不管是牛市、熊市，相信持之以恒，总会有回报的。但现阶段的股市情况不容乐观，可以把这部分的资金量控制到你能接受的最小程度。
2. 备用资金。如前所述，除了家庭每月日常开支需要的现金部分，我所有银行账户的活期余额为零，放在华夏活期通（也就是华夏货币基金）里的资金即是我的备用资金，随用随赎回，一点不误事，每日的最高额度是20w，我相信可以足够你“应急”之用了。
3. 银行理财产品。这部分占了资产总额的大部分，至少50%以上的资金是用来买理财产品，哪个银行理财产品年化率高买哪个，根据你的资金需求，找符合你时间要求的产品。通常情况下，每月下旬发行的产品相对年化率高，因为银行为了账面好看，会推出一些高利率产品抓住存款量，尤其是每年六月末和十二月末的产品，通常会有很好的利率。
4. 购物资金。平时能用信用卡的地方我一定用信用卡，网上购物也是，不管多少数额的我都习惯使用信用卡，只要别忘记到期还款，不产生滞纳金，那何不好好利用信用卡的免息期呢？但是就网上某著名网站来说，自从取消信用卡充值后，很多商户也明文不开通信用卡付款的，因此余额宝可以在这时发挥用武之地，平时生息，需是应急，很是不错。
5. 流动资金。我所谓的流动资金不是广义上的流动资金，而单单指我个人，相对买银行理财的这部分“固定”资金而言。如前所述，我不喜欢太固定的东西，总有不安全感，觉得可能会在不远的将来用到不少钱。所以我自己会留20%的资金放在各种货币基金及银行同类型产品里，曾经用过的是招行的“朝招金”（基本也在4%上下而已，用于购买招行理财产品的空档期使用）、上行的“易精灵”（最近表现很是抢眼，经常有5.5%上下的年化率），华夏财富宝基金（纯粹是懒得另行开基金户了，所以基本基金以华夏系为主）
（未完待续）
我啥也不会 但理财也是需要与时俱进的，近两年银行开始发售一些短期固定期限的理财产品，基本利息都可以做到比五年期的定存还要高，但和很多保守投资者一样，我在最初也是犹豫着不敢投资，毕竟在那年牛市时，有太多不良操守的理财经理让许多人误把基金、保险当定存，输的血本无归。更可怕的是，这些新推的所有理财产品上都有那么一行字：本理财产品不保证本金....
但作为一个尚有一丝冒险精神的年轻人来说，对于新鲜事物的尝试总是要有的，于是我赎回了一点货基，买了一个风险等级最小的理财产品，这时候的银行因为之前太多的问题，也被银监会出台了一些限制和要求，在购买理财产品前，还需要做个人投资偏好的问卷，并评定你的投资等级，只能购买小于你承受风险评级的理财产品，为此还专门去了我百年不去的银行，做了问卷，开通了网上购买的权限。这次的尝试是成功的，忐忑不安的等待产品到期后，确实达到了产品说明书上所说的“最高收益”。首战告捷，为我之后的理财又拓展了一个新的方向——银行理财产品。 了解 艾玛，我只会余额宝呢，看来要多学习一下了。楼主有推荐的资料学习吗？ 第一楼像华夏基金的广告贴。。
没觉得华夏系的基金表现得很好，买基金也要好好甄别的，特别现在已经不在是傻子都能赚钱的行情。 现在基金不行的。。。
最近都是买交行3、4个月的啥产品，年化率5.4%，保证收益的。 我一开始买基金，现在股票型基金还被套，快解套了，倒是债基赚了些买菜钱。股票还在深套中，幸好不多，现在大部分放在银行买理财了，少部分在债基和货基。 一片青苔 发表于 2014-6-13 14:42 static/image/common/back.gif
我一开始买基金，现在股票型基金还被套，快解套了，倒是债基赚了些买菜钱。股票还在深套中，幸好不多，现在 ...
流动性要求不高的话，买产品时间期限越长的，收益率相对高。
我的思路和楼主的差不多。基金一直买着，但是很少。相信股市不会一直这么低迷。现在买点类似买彩票，某天期待股市大涨也可以小赚一点哈。
看楼主说备用金，我也该留一点放在火鸡里。所有的钱都放理财和支付宝了。要是急用钱确实拿不出来。学习了。
页:
[1]